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中国银保监会:合理界定销售概念,界定理财产品销售机构范围。

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中国银保监会:合理界定销售概念,界定理财产品销售机构范围。

相关消息:银监会:未经金融监督管理部门许可,非金融机构和个人不得代理5月27日消息销售金融产品。银监会发布《金融公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称《办法》)《办法》指出,一是合理界定销售概念,并结合国内外实践合理界定销售的内涵,包括一定形式的理财产品宣传推广、理财产品投资建议、投资者认购(认购)和赎回的处理等。二是明确金融产品销售机构的范围。理财产品销售机构包括销售本公司发行的理财产品的理财公司和代理销售机构。

现根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规,银监会发布了《金融公司理财产品销售管理暂行办法》,而《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)银监会制定了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称《办法》)等相关规定《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《新理财条例》)、《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《办法》)等规定,自2021年6月27日起施行。

自2020年12月25日至192021年1月29日,中国银监会对《办法》进行了公开征求意见。从反馈来看,各方总体上支持这一做法。银监会认真研究各方反馈意见,充分吸收科学合理的建议,进一步完善措施。《办法》是《财务管理辅助办法》的配套监督制度。理财公司理财产品的销售活动应当符合新的《资金管理、理财、理财子公司管理办法》的规定。其他银行业金融机构的理财产品销售活动,按照新的《资本管理和财务管理条例》执行,参照《办法》共分八章六十九条,为总则,金融产品销售机构、风险管理与内部控制、金融产品销售管理、销售人员管理、投资者合法权益保护、监督管理、法律责任及补充规定。

《办法》积极顺应理财产品销售法律关系的新变化,充分借鉴同类资产管理机构的销售监管规定,并根据理财公司的特点进行适当调整。一是合理界定销售的概念,结合国内外实践合理界定销售的内涵,包括一定形式的理财产品宣传推广、理财产品投资建议等,为投资者办理认购(认购)和赎回。二是明确金融产品销售机构的范围。理财产品销售机构包括销售本公司发行的理财产品的理财公司和代理销售机构。代理销售机构目前是吸收公众存款的其他金融公司和银行业金融机构。

三是明确产品发行人和销售者的责任。本办法注重理财公司(产品发行人)与代理销售机构(产品销售者)之间的责任,并要求双方在各自职责范围内共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益的保护。四是明确销售机构风险控制职责,明确金融产品销售机构董事会和高级管理层职责,指定专门部门。